Проще говоря, каждый его житель «торчит» банкам около 93,5 тыс. рублей (или 3,5 среднемесячные зарплаты). При этом общая задолженность физлиц здесь достигает 91 млрд. рублей, а просроченная — 6,2 млрд. рублей. Столь невеселые цифры были озвучены депутатом Государственной Думы и активистом Общероссийского народного фронта Виктором Климовым на тематическом «круглом столе», который прошел в Улан-Удэ в минувший четверг. И надо сказать, они вызывают серьезные опасения экспертов. Возникшая «патовая» ситуация чревата не только массовыми неплатежами кредитов, но и значительным ростом социальной напряженности. А причины ее банальны до неприличия: безработица, низкий уровень зарплат, агрессивная политика кредитных организаций и финансовая безграмотность населения. И тут мнения несколько разделяются: чиновники валят все на народ, а народ — на кредиторов, под которыми подразумеваются не только банки.
«Столбовые кредиторы»: взаймы дадут или до нитки оберут?
В Бурятии — впрочем, как и в других регионах России — всегда жили те, у кого денег было, что называется, куры не клюют. Они старались совместить приятное с полезным: пристроить куда-нибудь свободный капитал, да еще и приумножить его. Благо существовала масса способов сделать это — ценные бумаги, собственное дело, паевые инвестиционные фонды… Однако с наступлением мирового финансового кризиса привычные схемы перестали работать. Бизнес заморозился, недвижимость обесценилась, фондовые рынки рухнули и денежный ручеек пересох. Получить кредиты в банках (которые раньше раздавались направо и налево) для многих оказалось чем-то из области фантастики. Вот тогда на сферу кредитования и обратили внимание богачи. Они максимально смягчили требования к заемщикам, сделав это своим основным преимуществом. Так появились денежные займы от частных лиц и организаций. В наше время тоже есть множество фирм и людей, которые практикуют этот вид деятельности. На поиски «быстрых денег» отправился «МК».
Скооперируемся?
Первое место, куда мы обратились — кредитные потребительские кооперативы. Говоря официальным языком, это добровольные некоммерческие объединения физических и (или) юридических лиц, которые созданы для удовлетворения их материальных потребностей. Одни члены этих объединений (пайщики) заключают с другими договоры, подкрепленные залогом (автомобилем или недвижимостью), и занимают им деньги, чтобы потом вернуть с процентами.
Справедливости ради надо отметить, что здесь не только выдают займы, но и принимают вклады. Причем по вторым кооперативы предлагают более высокие годовые ставки, чем банки, увеличивая их за счет процентов, которые выплачиваются по первым.
Членом КПК может стать любой гражданин «от 16 и старше». Если объединение создают физлица, их должно быть не менее 15, если юрлица — не менее 5, а если и те, и другие — не менее 7. Такой состав пайщиков необходимо постоянно поддерживать — иначе «лавочку» просто-напросто прикроют. Обычно участники кредитных потребительских кооперативов платят кучу разных взносов — вступительный (для оформления документов), членский (для покрытия текущих расходов, дополнительный для покрытия непредвиденных) и, наконец, паевой — обязательный или добровольный (для покупки общего имущества). Некоторые из них полностью или частично возвращаются при выходе из КПК.
Всего в Бурятии насчитывается 12 кредитных потребительских кооперативов, которые предлагают займы и вклады на условиях взаимопомощи. Эксперты предостерегают: наличие второй услуги при отсутствии первой должно всерьез насторожить: где гарантия, что не сегодня-завтра КПК не сдуется, и ваши кровные не утекут в неизвестном направлении? К сожалению, многие этим пренебрегают, а потому остаются у разбитого корыта. Яркий тому пример — «Департамент вкладов и займов» (позже — «Забайкальский фонд развития»), который прикарманил все денежки клиентов и объявил себя банкротом. В Бурятии от его действий с 2006 по 2009 год пострадали около 800 жителей на сумму до 115 млн. рублей.
От ломбарда к ломбарду
Коммерческие организации, которые предоставляют краткосрочные займы в обмен на движимое и недвижимое имущество — вот что такое ломбарды. В Бурятии их примерно 48. Общая схема работы с клиентами здесь довольно проста: человек предъявляет паспорт, предоставляет залог (от сережек до машины), получает залоговый билет и забирает деньги, которые спустя оговоренное время возвращает с процентами. Если же он этого не делает, то лишается своего имущества. Как правило, именно в «ссудные кассы» люди и направляют свои стопы, когда нужно «перекантоваться» пару дней или недель до зарплаты. Узнать об условиях, которые они предлагают, решил и «оказавшийся в трудной финансовой ситуации» корреспондент «МК».
Сначала заходим в ломбард, где у народа принимают ювелирные изделия, бытовую и цифровую технику и, оценив их, выдают определенную сумму. «Чем меньше сумма, тем больше процент, ежедневно начисляемый на нее. Например, это 1,5% от залога в 500 рублей, но 0,9% от залога в 2000 рублей по ювелирке и 1,4% от залога в 500 рублей, но 0,4% от залога в 3000 рублей по технике», — поясняет сотрудница «Невского». Но отметим, что такую политику ведут далеко не все ссудные кассы — у большинства из них процентная ставка фиксированная.
Затем звоним в ломбард, который «выдает займы под авто и ПТС». На дилетантский вопрос: «А как это?», любезный голос отвечает:
— В первом случае у нас остается машина, а во втором — документы на нее. При займе под автомобиль ежедневно начисляется 0,3% от выданной суммы, а вот при займе под паспорт транспортного средства — 0,9%. Если срок закончился, можно оплатить «набежавшие проценты» и продлить его. И так до бесконечности. А вообще сначала нам лучше посмотреть на ваше авто. Так что приезжайте.
Клятвенно пообещав «подрулить» ближе к вечеру, переключаюсь на следующий вариант быстрого получения денег, который предлагается новоиспеченным родителям Бурятии.
КАПИТАЛьный займ
«Материнский капитал! Займ на покупку и строительство жилья до достижения 3 лет!» — подобные объявления красуются практически на всех остановках Улан-Удэ. По сути, они отражают вполне законный способ раньше времени и без выплаты каких-либо процентов стать счастливым обладателем денежного пособия, которое выдается в России с 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка. Однако есть одно «но» — комиссия, взимаемая за оказание этой услуги.
Обзвонив пару-тройку специализированных организаций, корреспондент «МК» выяснил, что ее размер во многом зависит от варианта использования материнского капитала. Например, если вы хотите приобрести дом, то должны иметь договор купли-продажи, а если возвести — то свидетельство на участок и разрешение на строительство. Все эти бумаги (вместе с сертификатом на капитал) сдаются в отделение пенсионного фонда РФ по РБ. Затем выносится решение и оформляется займ. В первом случае он выдается максимум через месяц с момента поступления документов, а во втором — через два. Комиссия составляет, соответственно, 60 и 50 тыс. рублей от положенных 429,5 тыс. рублей.
Выгодно это или невыгодно — дело, как говорится, хозяйское. Однако все организации, практикующие такую деятельность, утверждают: лучше получить материнский капитал раньше срока с комиссией, чем в срок без комиссии. «Бумажной волокиты, временных проволочек и прочих «хождений по мукам» будет гораздо меньше», — заверяют они.
В следующем номере «МК» мы расскажем о нелегальных бурятских ростовщиках (есть, оказывается, и такие). А также о том, надо ли брать с собой лупу, отправляясь за деньгами в так называемые МФО — микрофинансовые организации.
(Продолжение следует).
