Февральские геополитические события и как следствие последующее ужесточение санкций ощутимо затронуло финансовый сектор. Последствия почувствовали абсолютно все. «МК в Бурятии» решил узнать о текущей ситуации в банках.
28 февраля 2022 года на внеочередном заседании Банк России резко повысил ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых, объяснив это необходимостью противостоять обвалу рынков и введению санкций, чтобы поддержать финансовую стабильность и сбережения россиян от обесценивания. Ранее такие меры уже принимались в 2014 году при обвале рубля, но новое значение побило рекорд в истории страны.
К размеру ключевой ставки привязаны уровень процентных ставок по депозитам и стоимость кредитов. Повышение привело к тому, что кредиты для населения стали дороже, но вместе с тем увеличилась и доходность по новым вкладам. Жители Бурятии активно искали пути сохранения личных сбережений и воспользовались сложившейся ситуацией. Одним из способов стало открытие вкладов в банках.
- Повышение Центральным Банком России размера ключевой ставки до 20% обусловило повышение ставок по вкладам (в рублях и в валюте) и накопительным счетам. Это действительно вызвало повышенный спрос среди населения республики на сберегательные продукты финансовых организаций. В банке «Открытие» также возрос интерес клиентов к размещению денежных средств во вкладах и накопительных счетах с высокой доходностью. На сегодняшний день размер ставок по вкладам в рублях составляет 21%, по валюте – 4%, по накопительным счетам (аналог вкладов «До востребования») – 20% годовых. С 1 по 15 марта количество вкладов, открытых в нашем банке в Бурятии, увеличилось на 576 (623 млн рублей), - прокомментировал ситуацию управляющий банком «Открытие» в Республике Бурятия Анатолий Семенов.
Также управляющий банком «Открытие» отметил, что дальнейшее движение ставок вверх или вниз будет обусловлено движением ключевой ставки Банка России и ситуацией на банковском рынке страны в части привлечения средств. Но и предлагаемая сегодня высокая доходность от сбережений позволяет клиентам заработать хороший дополнительный доход. Информацию о поведении вкладчиков в республике подтвердили еще в одном улан-удэнском банке.
- В BТБ ставка по рублевым депозитам на сегодняшний день составляет более 20% и остается одной из самых выгодных на рынке. Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» BТБ составляет 21% - таким образом, доходность накопительного счета достигает уровня депозитов, при этом инструмент позволяет гибко распоряжаться деньгами. С 28 февраля, после повышения ставок по вкладам и накопительным счетам, в целом по России BТБ привлек в классические сберегательные продукты свыше 4 трлн рублей средств клиентов. 75% из них пришлось на срочные вклады и 25% - на накопительные счета, - сообщили в пресс-службе банка BТБ.
Еще в январе россияне не спешили скупать валюту из-за низких долларовых процентных ставок и высокой волатильности на рынке акций США. Но уже в конце февраля из-за геополитических событий курс доллара резко вырос. Граждане бросились скупать и снимать иностранные деньги, но сделать это выгодно успели не все. Причиной стало скорее не отсутствие наличности в кассах, а обвал рубля и паника, повлиявшая на скачки стоимости пары «доллар – рубль».
Аналитический центр НАФИ 19 марта 2022 года обнародовал исследование, по данным которого 63% россиян не совершали абсолютно никаких действий со своими накоплениями в конце февраля-начале марта этого года. Остальные жители предпочли снимать наличные со счетов банках (16%), открывать вклады по новым повышенным ставкам (12%), покупать валюту и хранить ее на руках (5%), покупать драгоценные металлы (5%).
- Среди моих коллег была паника. Мы не знали, что делать и как сохранить свои сбережения. После недолгих раздумий я все-таки решила снять на всякий случай наличность на жизнь, но оставила банковский вклад в рублях и доллары на счету. Сейчас курс уже не вызывает такой страх и неопределенность, - рассказала Валентина, работающая главным бухгалтером в одной из компаний Улан-Удэ.
Одним из традиционных способов выгодно вложить средства в России в последние годы стала ипотека. Государство уже несколько лет активно поддерживает спрос населения и субсидирует покупку жилья сразу по нескольким направлениям.
Рост ключевой ставки по стране предусматривает повышение базовой ставки по ипотеке для желающих не только сохранить деньги, но и просто обзавестись собственной квартирой или домом. 10 марта стало известно о том, что сохраняют свое действие льготные государственные программы, такие как Семейная и Дальневосточная ипотека. На них в банках республики традиционно наблюдается хороший спрос.
- Действительно, многие рассматривают сейчас приобретение жилья как хороший способ вложения средств, и некоторые наши клиенты на свободные средства уже купили себе недвижимость. Но что будет дальше с ценами на недвижимость, и можно ли будет рассматривать ее приобретение как удачную доходную инвестицию, сейчас вряд ли кто-то возьмется прогнозировать, поскольку слишком волантильны рынки. Но если жилье необходимо именно как место для проживания, то, безусловно, лучше его приобрести сейчас, - уточнил управляющий банком «Открытие» в Республике Бурятия Анатолий Семенов.
Также, по сообщению пресс-службы банка BТБ, резкого всплеска спроса на жилищное кредитование не наблюдается. Вместе с тем, ипотечные клиенты банка стремились реализовать сделки на прежних условиях по ранее одобренным решениям.
Visa и Mastercard с 10 марта приостановили работу в России. Это почти никак и не повлияло на работу карт внутри страны, но неудобства жителям все же доставило. Их обладатели уже не могут расплатиться за рубежом, а также платить ими за иностранные сервисы. Кроме того, из-за недоступности сервисов Apple и Google Pay, чтобы расплатиться Visa или Mastercard внутри страны, нужно носить с собой физическую карту для бесконтактной оплаты.
Населению в качестве альтернативы предложили перейти на отечественную платежную систему «Мир». Ими можно расплачиваться не только внутри страны, но и, например, в Турции, Казахстане, Абхазии и других странах. Владельцы устройств Samsung и Apple могут загрузить их для бесконтактной оплаты в смартфоны. В банках отмечают, что спрос на отечественный пластик вырос в разы.
- Существенный рост зафиксирован на все типы карт национальной платежной системы. В частности, выпуск моментальных пластиковых карт «Мир» увеличился почти в 4 раза, именных пластиковых карт и карт, оформленных через дистанционные каналы, – более чем в 9 раз. Спрос на виртуальные карты вырос более чем в 6 раз. Заказать карту «Мир» можно дистанционно через интернет-банк или мобильное приложение, а также в любом отделении банка, - пояснил Анатолий Семенов.
Россиянам для снятия наличных или оплаты покупок и услуг за границей рекомендовано завести кобейджинговые карты «МИР- UnionPay». Об их выпуске почти сразу заявили все крупные банки. Вскоре появились первые жалобы.
Так известно, что Газпромбанк с 15 марта поднял цену на выпуск банковских карт международной платежной системы UnionPay с 5 до 15 тысяч из-за ажиотажного спроса. А за границей первые пользователи столкнулись с невозможностью снятия наличных и отказами в приеме карт.
Большинство отделений банков в республике пока не столкнулись с таким трудностями, поскольку еще только ожидают поступления заготовок таких пластиковых карт. И как они заверили, прорабатывают имеющиеся возможности, чтобы обеспечить клиентам качественный сервис, в том числе, с помощью азиатских платежных систем.
Фото: МК в Бурятии
